El International Lab (iLAB) incorpora a su ecosistema emprendedor a Ábaco Latam, una startup fintech que trabaja para resolver uno de los grandes desafíos económicos y sociales de América Latina: el acceso al crédito para personas con baja o nula bancarización. En una región donde más de 400 millones de personas siguen fuera del sistema financiero formal, Ábaco propone una solución innovadora basada en inteligencia artificial y análisis de comportamiento digital.
Tras años de desarrollo tecnológico y validación en el mercado, la compañía ya ha comenzado a comercializar su solución en países como Colombia y México, trabajando con grandes actores financieros y avanzando en una nueva etapa de crecimiento internacional.
A continuación, el equipo de Ábaco Latam comparte cómo surgió el proyecto, los retos de emprender entre España y Latinoamérica y los próximos hitos de esta nueva etapa desde el International Lab.
¿Qué es Ábaco Latam y cuál es su propuesta de valor?
ÁBACO es una herramienta que permite a las entidades financieras en América Latina poder dar crédito a aquellos clientes de baja bancarización. Hemos desarrollado un credit scoring alternativo a través de IA y basado en información procedente del móvil del cliente que permite a estas entidades acceder a un segmento poblacional, actualmente sin acceso a crédito, con una tasa de mora más de 10 puntos por debajo de la media del mercado. Actualmente existen en torno a 400M de personas sin acceso a crédito formal en la región latina segun datos del Banco Interamericano de Desarrollo, lo que nos dice el potencial de nuestro mercado.
Ábaco cambia el paradigma de análisis de riesgo del cliente, aportando un enfoque analítico basado en el comportamiento de tu vida digital, más que en tus «movimientos o histórico financiero». Esto hace que se puedan empezar a medir personas que han vivido siempre fuera del sistema financiero tradicional o hayan sido penalizados por él. Nuestro producto ha tomado años de desarrollo para conseguir unos indicadores adecuados que convenzan a la banca, y sobre todo ha sido testado por nosotros mismos otorgando crédito sobre esta población, lo que lo convierte en un producto único en el mercado con una gran ventaja competitiva y que actualmente tiene una altísima barrera de entrada a futuros competidores.
¿Qué os motivo a desarrollar el proyecto? ¿Cuál es vuestro propósito?
Las motivaciones han sido varias. Por un lado, mejorar la calidad de vida de cientos de millones de personas supone una motivación enorme de poder aportar nuestro granito de arena al desarrollo de la región y por otro, el reto tecnológico de poder resolver un problema histórico en la banca de Latinoamérica. A través del crédito se puede permitir a una persona crecer, por ejemplo, cambiar una bici por una moto a un repartidor de una plataforma estilo Glovo o apoyar a un pintor en la compra de materiales previos a una obra para que pueda realizarla. Nuestro propósito es conseguir inclusión financiera a través de nuestra solución
¿Contáis con novedades recientes, premios o reconocimientos o tenéis previsto organizar algún evento próximamente?
Tras años de desarrollo, este año hemos comenzado a comercializar nuestro producto final en Colombia y México con grandes players en cada país que nos van a permitir cerrar el año con una facturación considerable. El año pasado recibimos una nueva ronda de financiación con el objetivo de empezar esta nueva etapa de escalado en la región con un producto que previamente no existía y genera gran impacto. En octubre estaremos en el evento de Crevolution en México presentando nuestro caso de uso con uno de nuestros partners mexicanos.
¿Por qué elegiste Madrid como ciudad para desarrollar la startup?
A pesar de que nuestro mercado está en el otro lado del charco, la sede de la empresa está en España y el equipo tecnológico en Madrid
¿Qué hitos esperáis conseguir en los próximos 6 meses?
Nuestro principal objetivo en los próximos meses es continuar con la tracción en nuestros primeros usuarios del score de crédito e incrementar exponencialmente la facturación a través de ellos, superando la barrera a finales de año de las 500,000 consultas mensuales de información durante este primer año de comercialización. Por otro lado, estamos actualmente ampliando nuestro equipo tecnológico en España, así que invitamos a los interesados a contactarnos para unirse a este reto
¿Qué podéis aportar a la comunidad?
Podemos aportar experiencia en emprender en América Latina desde España y las diferencias culturales que nos podemos encontrar. También podemos aportar conocimientos del sector financiero y las soluciones que están saliendo en el sector Fintech. Tenemos muchos aprendizajes tras 7 años de proyecto y en mi caso más de 10 trabajando en la región
Desde el International Lab celebramos la llegada de Ábaco Latam y su apuesta por construir un sistema financiero más accesible, eficiente y justo a través de la innovación tecnológica.
